El cobro de la gratificación por Fiestas Patrias y el aguinaldo estatal genera una inyección masiva de liquidez que beneficia a más de 4 millones de trabajadores formales en el Perú. Esta ventana económica eleva el volumen de transferencias digitales y activa la ciberdelincuencia. Los atacantes buscan vulnerar cuentas corporativas mediante la suplantación de identidad y el desvío de planillas, al tiempo que engañan a los usuarios finales con esquemas de ingeniería social y páginas web falsas. Para proteger este flujo de capitales, el ecosistema financiero recurre a herramientas de prevención basadas en tecnología de vanguardia.
«En América Latina, el fraude digital ha grown exponencialmente en los últimos años, obligándonos a enfrentar una multitud de desafíos de seguridad para evitar que las operaciones de los ciudadanos se utilicen como instrumentos delictivos», señala Jorge Iglesias, CEO de Topaz, empresa del Grupo Stefanini especializada en tecnología financiera. «Nuestra visión radica en la combinación de modelos predictivos de IA que aprenden continuamente de cada nuevo patrón de ataque, garantizando que el viaje transaccional sea seguro tanto para la banca tradicional como para las nuevas fintechs en expansión».
¿Cuál es la escala de las ciberestafas financieras en el mercado peruano?
El volumen elevado de operaciones atrae la atención de las redes delictivas. De acuerdo con el Informe Global de Inteligencia sobre Estafas 2026 de Bitdefender, el costo de las estafas en línea alcanzó pérdidas de casi 500 millones de dólares en el último año a nivel mundial, siendo el phishing y la ingeniería social los mecanismos de entrada más frecuentes.
A nivel nacional, datos del Observatorio del Crimen y la Violencia de Perú indican que más de 2.7 millones de ciudadanos sufrieron suplantación de identidad durante el último período evaluado. Durante la primera mitad de julio, los delincuentes intensifican el envío de mensajes de texto y enlaces fraudulentos para capturar claves secretas y tokens bancarios.
¿Cómo actúan los delincuentes cibernéticos mediante la ingeniería social?
Los ciberdelincuentes manipulan la urgencia de las personas para burlar los controles del sistema bancario. Un trabajador puede recibir la notificación del abono de su gratificación junto al bono extraordinario de EsSalud del 9%, y minutos después, recibir un mensaje de texto engañoso atribuido a su entidad financiera advirtiendo sobre un supuesto bloqueo de cuenta.
Al ingresar al enlace adjunto, el usuario accede a una interfaz clonada donde se le solicita ingresar su documento de identidad, clave secreta y código de seguridad. Al entregar estos datos confidenciales, la persona le facilita el acceso directo a los atacantes, quienes vacían los fondos depositados en cuestión de segundos. Aparte de la protección tecnológica, combatir estas maniobras exige concientizar al público de que las instituciones financieras nunca solicitan credenciales confidenciales mediante enlaces externos.
¿De qué manera opera el monitoreo de transacciones en tiempo real con Inteligencia Artificial?
La protección de las operaciones abarca dos frentes: el procesamiento de planillas por parte de los empleadores y la recepción final del dinero por los usuarios. En la gestión corporativa, las herramientas avanzadas verifican que la titularidad de las cuentas abonadas coincida con las nóminas registradas para evitar manipulaciones internas.
En el sistema bancario, la evaluación mediante algoritmos analiza hábitos de uso en milisegundos. Las plataformas examinan variables como la geolocalización, la velocidad del movimiento de fondos, el dispositivo de origen y los patrones de navegación habituales. Si un usuario residente en Lima intenta transferir la totalidad de su gratificación al extranjero minutos después de recibirla, el sistema automatizado bloquea la transacción sospechosa antes de consumar la pérdida.
¿Qué soluciones tecnológicas aplica la industria para proteger el ecosistema bancario?
Las plataformas modulares integran capacidades de aprendizaje automático y biometría para contrarrestar los fraudes y la prevención del lavado de activos en temporadas de alto consumo. A través del uso de la suite SecureJourney de la firma Topaz, las instituciones analizan más de 1.200 variables por usuario para identificar comportamientos inusuales sin entorpecer la experiencia del cliente.
«Los sistemas antifraude modernos sobresalen por su capacidad para diferenciar con precisión los riesgos de los comportamientos legítimos de consumo», concluye Jorge Iglesias, vocero de Topaz. «Esto minimiza los falsos positivos y evita bloqueos indebidos de cuentas en momentos donde el trabajador necesita manejar su dinero de manera fluida y confiable. Además, el monitoreo en tiempo real no solo cuida el saldo del empleado, sino que también es un escudo regulatorio para las instituciones financieras”. Esta plataforma Full Banking desarrollada por Topaz opera en más de 25 países para fortalecer la infraestructura de los canales digitales.
